Dans le monde complexe de la finance, vous devez mieux appréhender les mécanismes et les enjeux de cette discipline. Que l’on soit un investisseur débutant ou un professionnel aguerri, connaître les termes clés et les concepts de la finance est indispensable pour prendre des décisions éclairées et optimiser ses investissements. Voici donc un tour d’horizon des termes incontournables pour saisir les fondamentaux de la finance.
Les bases de la finance : comprendre les notions essentielles
La finance, c’est aussi une galaxie de marchés qui ont chacun leurs spécificités. Le marché financier est avant tout un lieu d’échange pour les titres et les valeurs mobilières. On peut distinguer deux grands types de marchés : le marché boursier et le marché obligataire.
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Sur le marché boursier, on peut acheter ou vendre des actions émises par des entreprises cotées en Bourse. Les investisseurs y cherchent à réaliser une plus-value en achetant les titres à un prix inférieur au cours futur attendu. Ils peuvent ainsi bénéficier d’une hausse du cours dans le temps. À l’inverse, sur le marché obligataire, ce sont surtout des obligations qui sont échangées entre investisseurs professionnels.
De manière générale, le rendement offert par ces deux marchés est différent, car leur niveau de risque n’est pas identique : la Bourse étant généralement plus volatile que l’obligataire.
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D’autres marchés financiers existent aussi, comme celui des changes (ou Forex) où s’échangent différentes devises selon leur taux de change respectif ; ou encore celui des matières premières où se négocient des produits tels que l’or ou le pétrole brut.
Comprendre ces différents types de marchés permet aux investisseurs néophytes d’avoir une meilleure vision globale et ainsi de prendre les meilleures décisions quant à leur stratégie d’investissement.
Les marchés financiers : comment ils fonctionnent et leurs particularités
Au-delà des marchés financiers, il existe plusieurs types d’acteurs de la finance. Les premiers qui viennent à l’esprit sont souvent les banquiers et les traders. Mais en réalité, ce secteur est bien plus vaste que ça.
Les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, sont des acteurs incontournables du monde financier. Elles proposent une large gamme de produits tels que des comptes épargne, des cartes de crédit ou encore des prêts immobiliers. Elles peuvent aussi investir sur différents marchés financiers pour leur propre compte ou pour le compte de leurs clients.
Le rôle des fonds d’investissement est aussi essentiel dans le domaine financier. Ils collectent l’argent auprès d’un grand nombre d’épargnants et placent ces fonds sur divers marchés selon une stratégie définie à l’avance (par exemple : investir dans les sociétés technologiques émergentes). Ce type de placement peut offrir un rendement potentiellement élevé mais comporte aussi un risque conséquent.
Nous avons les sociétés cotées en Bourse. Elles ont recours aux marchés financiers pour lever des capitaux sous forme d’actionnariat en vue de financer leur croissance.
L’ensemble du secteur financier est encadré par différentes autorités administratives afin d’en garantir le bon fonctionnement. En France, par exemple, c’est l’Autorité des marchés financiers (AMF) qui assure la protection de l’épargne et le bon fonctionnement du marché financier. Elle veille notamment à ce que les émetteurs d’actions ou d’obligations communiquent une information transparente et fiable aux investisseurs.
Au niveau international, le G20 (groupe des vingt pays les plus industrialisés au monde) a mis en place un certain nombre de réglementations après la crise financière de 2008 afin de limiter les risques systémiques liés à ce secteur. Ces mesures visent notamment à mieux encadrer les banques pour éviter qu’une nouvelle crise ne survienne.
Chaque pays dispose aussi d’un système de régulation propre pour surveiller son marché financier national et garantir ainsi sa stabilité économique globale.
Les acteurs clés de la finance : qui sont-ils et quels sont leurs rôles
Maintenant que nous avons vu les acteurs et la régulation du secteur financier, intéressons-nous aux outils financiers qui permettent à ces acteurs de fonctionner. Voici une liste non exhaustive des principaux outils utilisés dans le monde financier :
Une action représente une part du capital d’une entreprise cotée en bourse. Les détenteurs d’actions ont donc un droit de vote lors des assemblées générales et reçoivent des dividendes si l’entreprise réalise des bénéfices.
Lorsqu’une entreprise ou un État a besoin de lever des fonds, il peut émettre des obligations sur les marchés financiers. En achetant une obligation, l’investisseur prête son argent à l’émetteur pour une durée déterminée moyennant un taux d’intérêt fixé à l’avance.
Le marché monétaire est réservé aux échanges entre banques et institutions financières. Il permet notamment aux banques commerciales de se refinancer rapidement auprès d’autres institutions en cas de besoin.
Comme nous venons de le voir, les entreprises ou États peuvent émettre des obligations pour lever des fonds. Ces titres sont ensuite négociables sur les marchés obligataires où ils sont achetés et vendus par les investisseurs.
De nombreuses matières premières sont négociées sur les marchés financiers, comme l’or, le pétrole ou encore les céréales. Les investisseurs peuvent acheter des contrats à terme pour se protéger contre la volatilité des prix ou spéculer sur leur évolution.
Les produits dérivés sont des outils financiers qui tirent leur valeur de l’évolution d’un actif sous-jacent (comme une action ou un indice). Ils permettent aux investisseurs de se couvrir contre certains risques ou de spéculer sur l’évolution future du marché.
Cet aperçu rapide nous montre que le monde financier est complexe et qu’il existe une multitude d’instruments différents. Il faut bien comprendre ces outils avant de s’y aventurer afin d’en tirer le meilleur parti possible sans prendre trop de risques inutiles.
Les outils financiers indispensables : comment les utiliser pour gérer son argent
Les indices boursiers sont des indicateurs qui reflètent la performance d’un marché ou d’une économie donnée. Les principaux indices dans le monde sont le Dow Jones Industrial Average et le NASDAQ Composite aux États-Unis, l’indice FTSE 100 au Royaume-Uni, l’indice DAX en Allemagne et le CAC 40 en France.
Le trading algorithmique est une méthode de trading automatisé basée sur des programmes informatiques qui effectuent des transactions à grande vitesse en fonction de certains critères prédéfinis. Cette technique est très répandue dans les marchés financiers actuels car elle permet un gain de temps considérable ainsi qu’une analyse plus précise du marché.
La fiscalité est un élément important à prendre en compte lorsqu’on investit son argent. Effectivement, les gains réalisés peuvent être soumis à différents types d’imposition selon les pays et les instruments financiers utilisés. Il faut se renseigner auprès d’un conseiller financier avant de réaliser tout investissement.
La finance est un univers complexe qui peut sembler intimidant pour ceux qui n’y ont jamais été initiés. Avec une compréhension claire des outils financiers disponibles ainsi que des risques associés à chaque instrument, il est possible pour chacun d’accéder aux opportunités offertes par ce secteur passionnant. N’hésitez pas à consulter un professionnel pour vous guider dans vos choix afin de maximiser vos gains tout en minimisant les risques.
